నేర్చుకోండి

బీమా కమీషన్లపై పరిమితి విధించే యోచనలో IRDAI: మీ పాలసీపై దీని ప్రభావం ఏమిటి

బీమా కమీషన్లపై పరిమితి, లోన్‌తో బలవంతపు బీమాపై నిషేధాన్ని IRDAI 23 సెప్టెంబర్ 2026న ప్రతిపాదించింది. ఇంకా ఏదీ మారలేదు. మీకు దీని అర్థం ఏమిటి.

Saifu బృందం · 10 అక్టోబర్, 2026 · 3 నిమిషాల చదువు

బీమా నియంత్రణ సంస్థ IRDAI 23 సెప్టెంబర్ 2026న "Recalibrating Economics of Insurance Distribution" అనే కన్సల్టేషన్ పేపర్ విడుదల చేసిందని Asia Insurance Post, Legal 500 తెలిపాయి. బీమా కంపెనీలు ఏజెంట్లు, బ్యాంకులు, బ్రోకర్లు, ఇతర అమ్మకందారులకు చెల్లించే కమీషన్లపై పరిమితి విధించాలని ఇందులో ప్రతిపాదించారు. దీనిపై 25 అక్టోబర్ 2026 వరకు అభిప్రాయాలు చెప్పవచ్చు.

ఇది ప్రతిపాదన మాత్రమే, నియమం కాదు. మీ ప్రస్తుత పాలసీకి ఇంకా ఏదీ మారలేదు. Business Today ప్రకారం అభిప్రాయాలు చదివిన తర్వాత IRDAI ముసాయిదా నిబంధనలు విడుదల చేసి, వాటిపై మళ్లీ ప్రజాభిప్రాయం కోరుతుంది.

IRDAI ఇది ఎందుకు కోరుతోంది

ThePrint ప్రకారం, జనరల్ ఇన్సూరెన్స్‌లో సగటు కమీషన్ 2022-23 నుంచి 2024-25 మధ్య ప్రీమియంలో 8.5% నుంచి 17%కి పెరిగిందని పేపర్ చెబుతోంది. అమ్మిన లైఫ్ పాలసీల్లో 61 నెలల తర్వాత కూడా కొనసాగుతున్నవి 48% మాత్రమే అని కూడా చెబుతోంది. ఎక్కువ కమీషన్ వల్ల ప్రజలకు అవసరం లేని పాలసీలను అమ్మేందుకు అమ్మకందారులు మొగ్గు చూపవచ్చు. మొదటి సంవత్సరం తర్వాత లైఫ్ పాలసీని సరెండర్ చేసేవారికి, ప్రోడక్ట్‌ను బట్టి, చెల్లించిన ప్రీమియంలో 31% నుంచి 64% మాత్రమే తిరిగి రావచ్చని Business Today తెలిపింది.

ఏమి ప్రతిపాదించారు

• ప్రోడక్ట్‌ను బట్టి కమీషన్ పరిమితి, ThePrint, MediaNama ప్రకారం. మొదటిసారి తీసుకునే వ్యక్తిగత హెల్త్ పాలసీపై: బ్యాంకులు, ఇతర పెద్ద డిస్ట్రిబ్యూటర్లకు 15%, ఏజెంట్లకు 20%. కొత్త వాహనం థర్డ్-పార్టీ మోటార్ కవర్‌పై: పెద్ద డిస్ట్రిబ్యూటర్లకు సున్నా, ఏజెంట్లకు 2.5%. లైఫ్ పాలసీ మొదటి సంవత్సరంపై: మీరు ఎన్ని సంవత్సరాలు ప్రీమియం కడతారనే దాన్ని బట్టి, పెద్ద డిస్ట్రిబ్యూటర్లకు 5% నుంచి 20%, ఏజెంట్లకు 6.25% నుంచి 25%.
• రెన్యూవల్స్‌పై, లోన్‌తో అమ్మే బీమాపై తక్కువ పరిమితి. Asia Insurance Post ప్రకారం హెల్త్ రెన్యూవల్, పోర్టింగ్‌పై 5% నుంచి 10%, బ్యాంకులు, రుణదాతలు లోన్‌తో అమ్మే బీమాపై 2% నుంచి 5%.
• ప్రతి చెల్లింపూ లెక్కలోకి. అమ్మకందారులకు ఇచ్చే ఇన్సెంటివ్‌లు, అవార్డులు, బహుమతులు, ఇతర నగదు కాని ప్రయోజనాలు కూడా పరిమితిలో లెక్కిస్తారు.
• తప్పుడు అమ్మకానికి కమీషన్ వెనక్కి. తప్పుడు అమ్మకం రుజువైతే కమీషన్‌ను వెనక్కి తీసుకోవచ్చు.
• ప్రతి పాలసీపై ఒక పేరు. ప్రతి పాలసీ దాన్ని అమ్మిన వ్యక్తితో అనుసంధానమవుతుంది, తప్పుడు అమ్మకాల రికార్డులను ప్రతిపాదిత Public Insurance Registry ద్వారా బహిరంగపరుస్తారు.
• బ్యాంక్ సిబ్బందికి సేల్స్ టార్గెట్లు లేవు. Asia Insurance Post ప్రకారం బ్యాంక్, NBFC ఉద్యోగులు బీమా అమ్మినందుకు అమ్మకాల సంఖ్యతో ముడిపడిన బహుమతులు పొందలేరు.
• బీమా కంపెనీల ఖర్చు తగ్గింపు. లైఫ్ బీమా కంపెనీలు తమ మేనేజ్‌మెంట్ ఖర్చులను రెండేళ్లలో ప్రీమియంలో 15%కి, ఐదేళ్లలో 12.5%కి తగ్గించాలి. జనరల్ బీమా కంపెనీలకు ఈ పరిమితులు 25%, 20%.

లోన్‌తో బీమా

బ్యాంకులు, NBFCలు లోన్‌తో పాటు బీమా కొనమని మిమ్మల్ని బలవంతం చేయలేవు. ఒక పాలసీ వల్ల మీ లోన్ వడ్డీ రేటు తగ్గితే, రుణదాత పాలసీతో మరియు పాలసీ లేకుండా రేటును మీకు చూపించాలి. MediaNama ప్రకారం మీరు కవర్‌ను వేరే బీమా కంపెనీ నుంచి కొనవచ్చు, ప్రీమియంను లోన్‌లో కలపకుండా విడిగా చెల్లించవచ్చు.

ప్రీమియం తగ్గుతుందా?

ప్రతి ప్రీమియంలో కొంత భాగం కమీషన్లకు, బీమా కంపెనీ ఖర్చులకు వెళ్తుంది, రెండింటినీ తగ్గించడమే పేపర్ లక్ష్యం. ప్రీమియం తగ్గుతుందా, ఎంత తగ్గుతుంది అనేది మేము చూసిన రిపోర్టులు చెప్పలేదు.

ఎప్పటి నుంచి మొదలవ్వొచ్చు

Business Today 9 అక్టోబర్ 2026న ప్రచురించిన Bloomberg రిపోర్ట్ ప్రకారం, కమీషన్ పరిమితిని అతి త్వరగా 1 జనవరి 2027 నుంచి ప్రారంభించాలని IRDAI ఆలోచిస్తోంది, 1 ఏప్రిల్ 2027 మరో అవకాశం ఉన్న తేదీ. బీమా కంపెనీల ఖర్చుల పరిమితులు ఐదేళ్లలో దశలవారీగా కఠినమవుతాయి.

మీరు ఇప్పుడు ఏమి చేయవచ్చు

1. రుణదాత లోన్‌తో పాటు పాలసీ కొనమని అడిగితే, పాలసీ లేకుండా లోన్ షరతులు అడిగి పోల్చి చూడండి.
2. ఏ కొత్త పాలసీ డాక్యుమెంట్‌లోనైనా ఫ్రీ-లుక్ పీరియడ్ చూడండి. మీకు వద్దనుకున్న పాలసీని ఆ వ్యవధిలో చిన్న కోతలతో తిరిగి ఇవ్వవచ్చు.
3. మీరు అడగని పాలసీని మీకు అమ్మితే, ముందుగా బీమా కంపెనీకి ఫిర్యాదు చేయండి. అది పరిష్కరించకపోతే IRDAI యొక్క Bima Bharosa పోర్టల్‌కు లేదా Insurance Ombudsman వద్దకు వెళ్లండి.

ఆధారాలు: Asia Insurance Post: IRDAI డిస్ట్రిబ్యూషన్ సంస్కరణలు, Legal 500: IRDAI కన్సల్టేషన్ పేపర్‌లోని ముఖ్య ప్రతిపాదనలు, ThePrint: తక్కువ ఖర్చులు, కఠిన కమీషన్లను ప్రతిపాదించిన IRDAI, MediaNama: బీమా డిస్ట్రిబ్యూషన్‌పై IRDAI కన్సల్టేషన్ పేపర్, Business Today (Bloomberg): జనవరి 2027 నుంచి కమీషన్ పరిమితిపై IRDAI ఆలోచన, Business Today: తప్పుడు అమ్మకాలపై IRDAI ప్రతిపాదిత నియమాలు.

నిబంధనలు, రేట్లు, పరిమితులు మారుతుంటాయి. ఇక్కడి ఏ సంఖ్యపైనైనా ఆధారపడే ముందు పైన లింక్ ఇచ్చిన అధికారిక మూలాన్ని సరిచూసుకోండి. పోస్ట్‌లలో రచయిత ఇచ్చే రిఫరల్ లేదా అఫిలియేట్ లింక్‌లు ఎప్పుడూ ఉండవు.

ఈ వ్యాసం ఇంగ్లీషు నుంచి అనువదించినది. ఏదైనా సరిగా లేదనిపిస్తే hello@saifu.inకు ఈమెయిల్ చేయండి.